なんの為にお金について学ぶ必要があるのか?
それは損をしないため!です。

この記事ではお金についての基本的な知識をお伝えしています。
また、オススメの書籍も紹介しているので是非読んで見てください。

そして少しでもマネーリテラシーを高めてもらって
『知らなかったから損をした』と言ったことが、回避できるようになって貰えればと思います。

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【お金の勉強】人生一生損しないための4つの必要知識

経済的なゆとり、または自由を手に入れたい!
そんな時、先ず思い浮かべるのは『どうやったら稼げるか?』ではないでしょうか?

しかし、稼ぐだけでは経済的なゆとりは手に入れることができません。
そこで、絶対に知っておいて欲しいお金に関する4つの知識があります。

  • ①稼ぐ
  • ②増やす
  • ③守る
  • ④使う

です。

稼ぐ

『お金を稼ぐ』はあなたの想像する通りです。
働いてを報酬得ることを『稼ぐ』と言うかと思います。

収入 ー 支出

これが多ければ当然あなたに経済的ゆとりを生みやすいでしょう。
ということは収入が多いということはお金持ちの1つ目の条件だと思います。

収入を増やす方法は4つあるけど、オススメは1つだけ

また、収入ー支出を大きくするために
支出を減らすというのも、とても大事です。

僕はお金がないという人のほとんどの原因は
支出が多いだと思っています。

こちらに関しては【使う】で詳しくお伝えしています。

 

増やす

お金持ちになる!
と聞いて、9割の人は『稼ぐ』を考えます。

しかし、収入を増やす手段は『稼ぐ』だけではありません。
『増やす』という方法もあるのです。

ほとんど気にしていないかもしれないですが
あなた自身実際にお金を増やしています。

『っん?どういうことだろう?』
と思った人はお金を増やし方ということにおいて損をしているかもしれません。

お金を増やす手段にはいくつかあります。
・株
・FX
・不動産投資
・積立
・銀行金利

まだまだあるとは思いますが、この辺で止めます。
そして、銀行金利こそがあなたが行なっているお金を増やす手段になります。
銀行金利は0.001%(2020.2 三井住友銀行 普通預金)と100万で10円とほとんど増えませんが、、、

ちなみに僕の場合だと積立を国内や海外、不動産投資などを行なっています。
これらは明らかに銀行より金利が高く
もちろんリスクもありますが銀行において眠らすぐらいなら。
と思い、銀行より早いペースでお金を増やしています。

では次に、実際にお金を増やそう!と思ったとき
どのようにすればいいのか?
僕の考えるポイントを2つお伝えします。

 

あなたが稼ぐお金には2種類ある

お金を増やすということは『お金に働いてもらって稼ぐ』ということです。
あくまで自分のために働いてくれる『お金』がないとお金は増えません。

その為、お金増やすにあたって基本的に
自分のために働いてくれるお金を稼ぐことからスタートです。

そして、
稼いだお金 = 生活のためのお金
となってしまってはいつまで経ってもお金は増えないし、貯まらないでしょう。

そのために
・生活のためのお金
・働いてもらうためのお金

この2種類のお金を稼いでいるという認識が大事かと思います。

たまに、稼いだお金=働いてもらうためのお金
の人がいます。

お金が働いてくれず(投資で失敗)、どうしようもないところまで
いってしまう人がいるので

あくまで、働いてもらうためのお金は余剰資金にしましょう!

 

時代にあったお金の増やし方をしよう

お金がいくら増えても、物価まで上がってしまうと経済的なゆとりには繋がりません。
お金を増やす価値は、物価との相対的な価値がどうかにあるのです。

あなたは銀行にお金を預けるとお金がどんどん減っていく
といったことを聞いたことはありますか?

実際はお金が減るのではなく
物価上昇によって相対的にお金の価値が下がっていることを言っています。

例えば、
1000円を銀行に預けておいて1つ100円のリンゴを買った時
リンゴは10個買うことができます。

しかし、5年後物価上昇によりリンゴは1つ200円です。
銀行に預けていた1000円は金利で1200円になっていました。
1200円を引き出してリンゴを買ったら6つしか買えません。

1000円が1200円にお金は増えているのに
リンゴは6つしか買えませんでした。

つまり、物価上昇によりお金の価値が下がり
まるでお金が減っているかのような現象が起こっています。

このように物価が上がることを『インフレ』
逆にバブル崩壊後のように物価が下がることを『デフレ』と言います。

お金を増やすということにおいて
『インフレ』では物で持っておく方が有利に働き
『デフレ』はお金で持っておく方が有利です。

なぜなら、リンゴが腐らないとすれば
1つ100円のリンゴを10個買っておいて
5年後に売れば2000円になるためです。

そのため、お金で持っておくのか?物で持っておくのか?
時代によって変化します。

ちなみに現在、日銀は「物価上昇率(インフレ率)2%」を掲げて動いてます。
物価上昇は2%なのに、銀行金利は0.001%ということは、どんどんお金の価値が減ってます。

銀行にお金を預けるとお金がどんどん減っていく
と言われるのはこのためです。
ここからも、しっかりとお金を増やす必要性が感じ取れます。

※記事では分かりやすくするためお金、物などの表現を使っています。
お金といっても外貨だったらどうなの?みたいなこともありますので厳密には異なります。

 

守る

前の項目では 収入ー支出 と大きくすると書きましたが、ここでは

入ってくるお金 ー 出ていくお金

としたいと思います。
『稼ぐ』『増やす』は入ってくるお金を増やす行動でした。

入ってくるお金 ー 出ていくお金
これを大きくするために
今回は『守る』をすることで、出ていくお金を減らす行動について説明していきます。

他にも色々とあるとは思いますが『守る』において一般的に

・払う税金を少なくする
・分散させて資産管理をしよう
の2つだと僕は思います。

払う税金を少なくする

払う税金を少なくしましょう!脱税はないです。
『節税』しましょう。

といっても会社員の場合
給料を貰い、使うといったことしか出来ず節税のしようは基本的にないのです、、、

そのため、何かビジネスを始めるのがいいと思います。
普段、生活費に消えていたお金が経費になってたりする場面が増えます。

例えば、ミーティングが長引き時間も遅いし
夜ご飯食べながら話しまとめてしまおう!

おそらくその夜ご飯代は、接待交際費として経費になるでしょう。

 

他にも節税の方法は色々あるのですが
正直、節税に関しては調べてもあまり出てこないと思います。
本でもあまりオススメはないです。

というのも、公の場では書きづらいんだと思います。
僕もそうです、、、

最もいい勉強の仕方は、何か事業をしている人と繋がることだと思います。
あなたと税理士 の中間的な立場で意見を貰えると思います。
実際、僕も仕事仲間から結構相談が多いのがこの分野です。

ちなみに、税理士の場合立場故に言えないことなどもあるので
事業などして節税をしている人がオススメです。

節税に関して少し上級者向けですがこちらでも僕が大事にしている考え方を話しました。

【確定申告】個人事業主は必須!僕はやりません

 

分散させた資産管理をしよう

資産分散をしましょう!

資産分散とは、資産を分散させて管理することです。
ただ、お金守るためという意味と増やす時にも同じような考え方で分散投資が重要です。

自分の資産を不動産に買えたり、外貨にしたり、株にしたりといったようなことです。
正直、僕の場合分散させておかないとダメなほどお金はないので
運用して増やすついでに資産を分散させている感覚が強いです。

先ほど資産を現金以外のものに買えておくことを、資産分散の1つとして書きましたが
現金を分けて銀行に預けることも資産分散の1つです。

日本ではほとんどない例ですが、銀行が倒産した場合
あなたのお金がどうなるか知っていますか?

1000万円までは保証されますがそれ以上は保証されません。
つまり1500万の預け入れがあった時倒産したら500万は返ってこない。
ということです。

他にも預金封鎖とかのリスクもあります。

国によっては自分の国の通貨は信用ができないから
ビットコインに変えているような人が多い国もありますね。

 

使う

正しいお金の使い方をしましょう!

正直、お金持ちになったり、経済的なゆとりを持つために
最も大事なのが『使う』だと思います。

なぜなら、『稼ぐ』『増やす』『守る』に関しても
何に『お金を使ってきたか』が大きく関わり、

また、『使う』とは全ての起点になるからです。

僕もお金は足りない人の多くが
『使い方が間違っている』からだという人たちを山ほどみました、、、

この記事も合わせて読んで見てください。

【パーキンソンの法則】お金持ちになるためのお金に困らない必要な考え方

 お金の使い方に関してはもう少し詳しくお伝えしようと思います。

 

お金の使い方には3種類ある

『お金』というものにおいてあなたの人生を大き左右するのが使い方になると思います。

お金の使い方には
【消費】【浪費】【投資】の3種類があります。

消費
日々生活していく上で欠かせない物の購入や使用料。家賃、食費、交通通信費、水道光熱費等々

浪費
必要以上の贅沢や、無駄な出費。1度も使わなかった衝動買い品代等々

投資
後々リターンが見込まれる投資費用。株式投資や貯蓄、スキルアップのためのセミナー費、書籍費等々

先ずは浪費を小さくすることから始めよう

お金がない!の原因のほとんどは浪費が多いことです。

いや、そんなことないよ。と思う方もいるかもしれませんが
消費と思っていても他人から見れば必要以上にお金使ってるケースは多々あります。

生活水準を上げてしまうと、下げることは非常に難しくなります。
しかも自分ではなかなか気づかないため、非常にやっかいなんですよね。

先ずは何にどれくらいお金を使っているかを明確にし
生活費にはいくら使う、貯金はいくらする、娯楽にはいくら使うなどと、財布を分けるイメージでお金を管理するのがいいかと思います。

浪費によって人生が悪い方向には変わっても
いい方向に変わることはあまりないので浪費なくしましょう。

 

人生を変えるのは投資

投資といっても株やFXなどといったものだけを指しているのではありません。

僕の中で投資とは
『目標達成の為に必要な経費』だと思っています。

例えば、英語を喋りたいなら投資とは海外留学だったり、英会話スクールだったりします。

投資は自分を大きく成長させてくれたり、自分の人生にとって大きな意味を持つ場合が多いです。
僕の場合、人生の大きな成功体験として受験やビジネスなどが上げられます。

受験では学校で勉強するだけでなく、塾にいって勉強しました。
ビジネスでは自己啓発系のセミナーに100万ぐらい使ったり、20万のスクールに入ったり、300万円のコンサルも受けました。

いずれも僕にとっての人生の大きな起点となりました。

もちろん投資にお金を使えばいいという単純な話しではないですが
投資があなたの人生に大きな意味をもつことは間違いないでしょう。

そして浪費は投資で得たリターンで浪費するのがいいと思います。
ここの詳しい話しは後々紹介する『金持ち父さん貧乏父さん』に詳しく書いてます。

 

お金持ちになるためのお金の使い方

何にお金を使うか?
これはとても大事です。

前述の通り経済的ゆとりを持つためには『投資』をしていくということなのですが、一点注意点があります。
『投資』という名の『浪費』をしないということです。

『投資』という名の『浪費』

例えば、本買ったけど読んでない。
塾に入ったけど宿題やってない。
などです。

投資だから後々リターンが返ってくるんだ!
といってお金を使っていませんか?

もちろん、投資は後々リターンが絶対約束されたものではないため
投資したのに金銭的リターンがなかったなんてこともあると思います。

ただし、投資だからと言って都合のいい解釈で贅沢してたり無駄遣いしてはダメです。

スキルアップへの投資は必須

僕はよくセミナーでこんな話しをします。

『FXは怖いですか?』

世間一般では恐らくFXは『怖い』『危ない』
そんな意見は多いでしょう。

確かに、僕の教え子にFXで一晩にして80万円を溶かした。なんて人もいます。

ただし本当に怖いものはなにか?
それは『FXを扱う人』です。

FX自体が怖いのでなく、それを扱うその人自身が最も危険なのです。
そのために『扱う人が誰なのか?』ということが非常に大事になってきます。

『包丁は怖いですか?』

包丁はおいしい料理を作り人の笑顔を作るものです。
一方で使い方を誤り、人の命を奪うものでもあります。

つまり、同様『扱う人』が大事という訳です。

お金を『稼いだり』『増やしたり』『守ったり』も同じように『誰がやるか』という
扱う人が大事です。

当然、僕も最初は何の知識も、スキルもなかったので『稼いだり』『増やしたり』『守ったり』は全くできず
正しく扱える人ではなかったです。

そんな時にとった手段が『自分自身のスキルアップ』のための投資です。
以外と自分を先ず成長させるという『スキルアップ』をしていながために

お金だけがどんどん消えていってしまう人も少なくないので、気をつけてください。

 

お金の勉強にオススメ書籍3選

どの本もこれだけ読めば『マネーリテラシーはOK』みたいなものではないですが、
どれも必読書だと思います。

この3冊を読んだら後は実践しながら知識をつけていくのが早そうです。

金持ち父さん貧乏父さん

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全世界で1000万部、日本国内でも100万部を突破し、51ヶ国語に翻訳、109カ国で紹介された本です。
自己啓発コーナーに必ず『金持ち父さん貧乏父さん』がおかれるほどの人気です。

お金についてやマネーリテラシーの必要性などについて
誰でも分かりやすくストーリー仕立てに解説してくれている本です。

金持ち父さん貧乏父さんのキャッシュフロークワドラント

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金持ち父さん貧乏父さんの第2章のような本になります。
キャッシュフロークワドラントはかなりオススメの一冊です。

『金持ち父さん貧乏父さん』と『金持ち父さん貧乏父さんのキャッシュフロークワドラント』と合わせて読みましょう!

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